La location avec option d'achat (LOA) est un système qui permet d'acquérir une voiture au terme d'un contrat de location. Pendant toute la durée de la location, et jusqu'au versement de la valeur résiduelle du véhicule, la propriété est transférée du constructeur vers l'établissement bancaire.

Concrètement, cela signifie que le détenteur du véhicule s'acquittera d'un loyer pendant une durée déterminée au préalable (entre 12 et 60 mois), et versera lors de la dernière mensualité la somme résiduelle restante (environ 10% de la valeur du bien) afin d'acquérir définitivement le véhicule. Le loyer versé chaque mois couvre plusieurs éléments : utilisation du véhicule, entretien classique (révision, vidange...), changement des pneumatiques, assistance... Par ailleurs, l'utilisateur s'engage sur un kilométrage annuel, qui sera vérifié et certifié chaque année par le constructeur. Si le kilométrage prévu au départ est dépassé, la banque réévaluera la valeur résiduelle du véhicule.

Le principal avantage de ce type de crédit par rapport à un crédit auto classique, c'est le confort et la souplesse puisqu'aucun apport n'est demandé au départ. Mais attention, cela ne répond pas aux besoins de tout le monde. Pour faire simple, cette formule est bien adaptée aux personnes qui roulent beaucoup (professionnels ou particuliers). En outre, il est périlleux de le comparer au crédit auto classique: le TEG - s'il était affiché - n'aurait aucun sens en raison des services associés et de l'option finale d'achat. Notons que le locataire peut, au terme du contrat, renoncer à l'option d'achat. Il récupérera alors le dépôt de garantie qu'il a versé au départ. La LOA et la location longue durée (LLD) représentent désormais 35% du financement des véhicules neufs.

LOA ou crédit auto : que choisir ?

Les avantages de la Location avec Option d'Achat (LOA)

• Conduire un véhicule récent, neuf ou d'occasion, et en changer régulièrement

• La coût global (véhicule + réparations et entretien) est connu à l'avance

• La garantie commerciale court pendant toute la durée de la location

• Le loyer de la LOA est moins élevé qu'une mensualités de crédit auto

Les inconvénients de la Location avec Option d'Achat (LOA)

• L'assurances auto est plus élevés en tous risque

• Moins d'offres pour les voitures d’occasion

• Le coût global est plus élevé que celui d'un crédit auto

• Le montant du dépôt de garantie peut être élevé

• L'entretien est obligatoire dans le réseau du constructeur

Les avantages du crédit auto

• De nombreuses offres de véhicules neufs et d'occasion

• L'emprunteur est immédiatement propriétaire de la voiture

• La revente est possible à tout moment

• Le taux effectif global du crédit est connu à l'avance

Les inconvénients du crédit auto

• les mensualités sont plus élevées qu'un loyer en LOA

• La garantie commerciale est en général plus courte que la durée du crédit

• L'entretien du véhicule est à prévoir

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